1. प्रधानमंत्री जन-धन योजना का परिचय
प्रधानमंत्री जन-धन योजना (Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana — PMJDY) वित्तीय समावेशन का राष्ट्रीय मिशन है। इसे 28 अगस्त 2014 को आरंभ किया गया। इसका मूल विचार केवल बैंक खाता खोलना नहीं, बल्कि ऐसे परिवारों और व्यक्तियों को औपचारिक वित्तीय तंत्र से जोड़ना है जो पहले बैंकिंग सेवाओं से बाहर थे।
योजना के अंतर्गत बिना बैंक खाते वाले व्यक्ति के लिए बैंक शाखा अथवा व्यवसाय प्रतिनिधि, अर्थात बैंक मित्र, के माध्यम से मूल बचत बैंक जमा खाता (Basic Savings Bank Deposit Account) खोला जा सकता है।
2. प्रमुख विशेषताएँ
- न्यूनतम शेष की अनिवार्यता नहीं: पात्र जन-धन खाते में न्यूनतम राशि बनाए रखने की सामान्य अनिवार्यता नहीं होती।
- जमा पर ब्याज: खाते में जमा राशि पर बैंक के लागू नियमों के अनुसार ब्याज मिलता है।
- RuPay डेबिट कार्ड: खाताधारक को RuPay डेबिट कार्ड उपलब्ध कराया जाता है।
- दुर्घटना बीमा: 28 अगस्त 2018 के बाद खोले गए नए पात्र खातों से जुड़े RuPay कार्ड पर दुर्घटना बीमा कवर ₹2 लाख तक उपलब्ध है, निर्धारित शर्तों के अधीन।
- ओवरड्राफ्ट: पात्र खाताधारक को निर्धारित शर्तों के अधीन ₹10,000 तक ओवरड्राफ्ट सुविधा मिल सकती है।
- प्रत्यक्ष लाभ अंतरण: सरकारी योजनाओं के लाभ खाते में सीधे भेजने के लिए PMJDY खाता उपयोगी आधार बनता है।
- सामाजिक सुरक्षा से संबंध: पात्र खातों को बीमा, पेंशन और अन्य वित्तीय समावेशन योजनाओं से जोड़ा जा सकता है।
3. JAM त्रिमूर्ति और प्रत्यक्ष लाभ अंतरण
JAM का अर्थ जन-धन, आधार और मोबाइल है। जन-धन खाता औपचारिक बैंकिंग प्रवेश देता है, आधार पहचान और प्रमाणीकरण को सक्षम करता है, जबकि मोबाइल डिजिटल भुगतान और सूचना का माध्यम बनता है। इन तीनों के संयोजन ने प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (Direct Benefit Transfer — DBT) को अधिक प्रभावी बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
UPSC के दृष्टिकोण से PMJDY को केवल एक योजना के रूप में नहीं, बल्कि वित्तीय समावेशन, डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना, कल्याणकारी वितरण, महिला सशक्तीकरण, औपचारिक वित्त और सामाजिक सुरक्षा के व्यापक ढाँचे में पढ़ना चाहिए।
4. UPSC प्रारंभिक परीक्षा के लिए मुख्य बिंदु
- PMJDY का प्रशासनिक संबंध वित्तीय सेवा विभाग, वित्त मंत्रालय से है।
- यह वित्तीय समावेशन का राष्ट्रीय मिशन है।
- खाता बैंक शाखा या बैंक मित्र के माध्यम से खोला जा सकता है।
- न्यूनतम शेष की अनिवार्यता नहीं होती।
- RuPay कार्ड, बीमा और पात्रता के आधार पर ओवरड्राफ्ट महत्वपूर्ण विशेषताएँ हैं।
- PMJDY, आधार और मोबाइल मिलकर JAM ढाँचे का निर्माण करते हैं।
मुख्य परीक्षा के लिए विश्लेषण
PMJDY ने वित्तीय समावेशन का आधार विस्तृत किया है, पर केवल खाता खोलना पर्याप्त नहीं है। निष्क्रिय खातों को सक्रिय उपयोग में लाना, वित्तीय साक्षरता, गुणवत्तापूर्ण ऋण तक पहुँच, डिजिटल धोखाधड़ी से सुरक्षा, ग्रामीण डिजिटल संपर्क और महिला खाताधारकों की वास्तविक वित्तीय स्वायत्तता अगले चरण की प्रमुख चुनौतियाँ हैं।
5. अभ्यास प्रश्न
प्रारंभिक परीक्षा: प्रधानमंत्री जन-धन योजना के संदर्भ में निम्नलिखित में से कौन-सी सुविधाएँ संबंधित हो सकती हैं—मूल बचत बैंक खाता, RuPay डेबिट कार्ड, पात्र खाताधारकों के लिए ओवरड्राफ्ट और प्रत्यक्ष लाभ अंतरण?
मुख्य परीक्षा: “वित्तीय समावेशन का अर्थ बैंक खाता खोलने से आगे बढ़कर वित्तीय सेवाओं के सक्रिय और सुरक्षित उपयोग तक जाता है।” प्रधानमंत्री जन-धन योजना के संदर्भ में चर्चा कीजिए।
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आधिकारिक संदर्भ: वित्तीय सेवा विभाग का प्रधानमंत्री जन-धन योजना पोर्टल।